Banco Sabadell: doble apuesta por banca digital e inversión en ‘start ups’ tecnológicas

Mientras las fintech ponen en jaque los conceptos de banca más tradicionales, las grandes entidades dan pasos de gigante para no perder posiciones. Banco Sabadell ha sabido reconocer que el talento emergente está proponiendo ideas con futuro y, por ello, uno de los ejes de su digitalización pasa por financiar proyectos tecnológicos. No sólo eso, la empresa está apostando por la banca digital después de haber aumentado su clientela online un 10% en el último año, hasta 4,4 millones de usuarios.

Para la cotizada del Ibex35, que ganó 801,5 millones de euros en 2017 (un 12,8% más), el 20% de las ventas en España fueron digitales el año pasado, porcentaje que se eleva hasta el 59% en el caso de Reino Unido. Actualmente, casi la mitad de los clientes mayores de dieciséis años son digitales, de los cuales el 80% interacciona con el banco a través del smartphone y realiza cerca del 88% de las operaciones fuera de la oficina, según sus propios datos.

Para la compañía, la estrategia es clara dentro de su plan trienal 2018-2020: potenciar su transformación digital para consolidar su presencia en España, Reino Unido y el continente americano. Dicha estrategia digital pasa por las manos de Rüdiger Schmidt, director de informática (CIO, por sus siglas en inglés) de Banco Sabadell desde julio de 2015.

Banco Sabadell fundó InnoCells e InnoCapital en 2017 para impulsar negocios digitales

En 2017, el banco se enfocó en el progreso de un modelo de gestión eficiente y en el despliegue de las capacidades tecnológicas necesarias para el desarrollo digital. Es por ello que fundó InnoCells, el hub de nuevos negocios digitales, y su corporate venture, InnoCapital, destinado a realizar inversiones estratégicas de carácter tecnológico en negocios en fase seed, así como series A y B.

Banco Sabadell colideró en 2017 la primera ronda de inversión de InnoCapital en una fintech, Bud, plataforma británica para la integración de soluciones y productos financieros en un único marketplace. Con InnoCells, el grupo puso en marcha Kelvin Atlas, un portal público de open data que permite a cualquier usuario conocer en detalle dinámicas económicas, comerciales y turísticas mediante un mapa interactivo.

El pasado febrero, el hub de negocios digitales lideró una ronda de financiación de un millón de euros en Biometric Vox, que ofrece soluciones de autenticación y firma biométrica por voz. Con esta última, son 52 start ups de base tecnológica en las que Banco Sabadell ha invertido en los últimos cuatro años a través de sus tres instrumentos de inversión: BStartup10, Sabadell Venture Capital e InnoCapital. Ello ha elevado a 143 millones de euros el crédito formalizado a estas compañías.

En el ámbito internacional, la entidad financiera puso en marcha el pasado enero una banca de particulares totalmente digital en México. Desde la empresa tienen claro que su principal objetivo es captar a los clientes más jóvenes y habituados a utilizar servicios mediante el smartphone. En el país latinoamericano, Banco Sabadell ha proyectado una inversión de 750 millones de pesos mexicanos (34 millones de euros) para los próximos años, que se suman a los 450 millones de pesos mexicanos (veinte millones de euros) ya invertidos.

En México, la entidad española aportó 100.000 dólares (80.014 euros) del total de 1,5 millones de dólares (1,2 millones de euros) captados por la start up Trendier en su última ampliación de capital el pasado abril. Banco Sabadell ha decidido acelerar su negocio minorista digital en la zona. De cara a los próximos tres años, el objetivo del grupo es enfocarse en el desarrollo de la banca personal, para lo que cobrarán relevancia los acuerdos que se lleguen a alcanzar con empresas de ecommerce, como Trendier.

Con la intención de captar al usuario chino, Banco Sabadell se alió a finales de mayo con UnionPay International para permitir a los clientes de nacionalidad china titulares de las tarjetas de esta empresa de medios de pago contratar productos y servicios en los comercios digitales asociados al banco. El acuerdo contempla cubrir la demanda de los usuarios en España y Portugal.

Banco Sabadell se alió con UnionPay para captar al usuario de nacionalidad china

Asimismo, el servicio Bizum, lanzado a finales de 2016, continúa creciendo y tiene 200.000 accesos al mes (60.000 usuarios acceden mensualmente en Sabadell Wallet). Se trata de una aplicación para móviles que permite hacer pagos y cobros entre particulares y que está integrada en diversas entidades. En el caso de los usuarios de Banco Sabadell, estos representan una cuota del 13,7% del total de los registrados en Bizum, suponiendo una cuota del 15% de las transacciones totales de la plataforma.

La red de oficinas de la entidad dispone de tabletas y sistemas digitales como Instant Selling, que permiten capturar la firma del cliente. En 2017, su uso permitió la eliminación de más de 26 millones de papeles. Adicionalmente, se evitó la impresión  de 4,7 millones de páginas por el uso de sistemas de contratación digital. En el futuro, está previsto adaptar más transacciones a estos dispositivos y continuar de manera progresiva con la eliminación del papel.

Para la consolidación de su estrategia digital, el banco pone a disposición de todos sus empleados Sabadell Campus, un espacio de desarrollo de habilidades digitales que pretende ayudar a la transformación digital de todos los profesionales que conforman el grupo financiero. Desde la plataforma interna BS Idea, los empleados realizan aportaciones y sugerencias para la mejora de diferentes áreas de la organización. De ahí han surgido ideas relacionadas con la firma digital, los informes virtuales o la ampliación de vehículos eléctricos para empleados.