Las ‘fintech’ plantan cara a la banca y exigen un nuevo marco regulatorio para crecer en España

Las fintech han puesto las cartas sobre la mesa: exigen un nuevo marco regulatorio para poder coger fuerza en España. Esta nueva generación de empresas financieras, que han transformado sus negocios gracias a la tecnología y que han provocado que la banca tradicional empiece a mirar la digitalización con otros ojos, está llamando a las puertas del Gobierno para captar su atención.

Así se refleja en el Libro Blanco de la regulación del sector fintech en España, elaborado por la Asociación Española de Fintech e Insurtech (Aefi), y en el que se recogen las principales exigencias que demanda este sector: por una parte, la creación de un marco de innovación regulatorio que actúe como un espacio seguro desde el que las diferentes entidades financieras puedan acceder y operar, siempre bajo el control de un supervisor. Por otro lado, la puesta en marcha del programa Open Banking and Insurance, que tiene como objetivo “fomentar el intercambio de información entre entidades mediante una interfaz de aplicación abierta”.

Las demandas de las fintech españolas vienen a raíz de la pasividad del Gobierno. Según señala Aefi, el Gobierno español no ha llevado a cabo ninguna medida pública para contribuir al desarrollo de este tipo de entidades, un hecho que ha provocado que muchas compañías opten por salir de España y operen en su jurisdicción desde el extranjero.

Existen más de 200 empresas especializadas en el sector fintech en España

El ecosistema de las empresas fintech en España ya asciende a más de doscientas empresas, que en el último año consiguieron captar cerca de 250 millones de euros, según datos de la asociación. Entre ellas destacan empresas como Cripto-Pay, Verse, Aplazame o Kantox, que desde su fundación en 2010 hasta 2016 ha intermediado operaciones financieras por valor de 4.000 millones de dólares.

Desde el crowlending hasta las empresas insurtech, la gran mayoría de estos grupos demanda una mayor regulación para así poder entrar a competir con los operadores tradicionales y asegurar su crecimiento en el mercado español. Además, el documento de Aefi pretende demostrar que los operadores fintech pueden convertirse en una oportunidad para la sociedad española.

Tal y como señala el Libro Blanco de la regulación del sector fintech en España, el aumento de la competencia en el sector financiero puede contribuir a disminuir los costes repercutidos en los clientes finales. Por otro lado, el progreso de las entidades fintech puede mejorar el acceso a servicios y productos ya existentes por parte de los consumidores.

Reino Unido fue uno de los primeros países que adaptó su marco regulatorio para integrar la actividad de las fintech

Para encontrar este equilibrio, las fintech españolas han puesto el foco en Reino Unido, uno de los centros neurálgicos financieros de Europa. En 2014, la irrupción de las empresas fintech impulsó al gobierno británico a llevar a cabo una remodelación de su regulador Financial Conduct Authority (FCA), desde el que lanzó el proyecto Project Innovative.

En el marco del Project Innovative se desarrollaron distintas iniciativas como el Regulatory Sandbox (una plataforma dedicada al desarrollo de start ups fintech). En 2016, además, el supervisor financiero británico cerró un acuerdo bilateral con Corea del Sur para promover las inversiones en entidades fintech. Según datos de Aefi, este sector emplea a más de 60.000 personas en el mercado británico.

De este modo, Reino Unido sentó un precedente en la regulación de este sector, sirviendo de modelo para países como Singapur, que en 2015 creó un órgano específico llamado Financial Technology Group (FTG); y Alemania y Francia, que se sumaron a esta remodelación en 2016.

La irrupción del blockchain

En el marco de la irrupción de la tecnología en el servicio financiero, la tecnología blockchain ha sido uno de los elementos que ha impactado con fuerza en el sector. En relación a esta tecnología, la Aefi considera que es su regulación puede contribuir a obstaculizar actividades ilegales como el blanqueo de dinero.

Esta es una tecnología que incluso los sectores bancarios han empezado a mirar con buenos ojos. Así lo reflejan las declaraciones de expertos del sector como Julio Faura, director de innovación de Banco Santander, que durante el debate The disruptive impact of blockchain (Mobile World Congress) ya adelantó que el blockchain “obligaría al sector de la banca a buscar una nueva regulación”.

En la misma línea se situó Aleix Valls, presidente de Mobile World Capital, que en un encuentro con los medios apuntó que los propiosbancos son los primeros interesados en invertir en esta tecnología paraagilizar sus procesos internos. El experto augura que el blockchain será una de las tecnologías que cogerá más fuerza en los próximos años.